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P2P平台是怎么做风控的
发布者:知乎 发布时间:2019-12-10 23:49:02 阅读:153次 
摘要:扯起来风控(其实应该叫做风险管理),大家都喜欢问你们怎么甄别骗子啊,万一客户不还钱怎么办啊,有没有房车抵押啊。这些问题挺重要,但这主要是
扯起来风控(其实应该叫做风险管理),大家都喜欢问你们怎么甄别骗子啊,万一客户不还钱怎么办啊,有没有房车抵押啊。这些问题挺重要,但这主要是同行业交流的内容,因为同业默认已经把更大的问题解决好了。一家P2P公司需要解决的风险,远远超过甄别骗子、处置抵押、解决善后这些问题。信贷业务主要业务风险应该在确定目标客群和设计信贷产品阶段解决。举个例子,如果一家P2P公司的客户用款成本是年化35%以上,什么样的客户会去借这样的钱?只有在银行、亲戚朋友、同事同学借不到钱、办不下来信用卡、生活或者生意几乎找不到其他门路的人。面对这样的客群风控措施做得再牛逼也没有用,信贷审核人员审破天,揪出所有骗子,贷后变卖所有能处置的抵押物,穷尽一切办法,坏账率低不了。这个价格的产品就只能吸引这类客户,这个客户群体的状况决定了基本损失率就在这里,风险管理机制解决不了问题。或者公司战略有问题。有一些P2P公司从创立第一天起的目标就是融资上市,而不是让业务健康运转,也有的由于多年风险积重难返,不得不带病扩大规模、维持现金流别断,把风险管理往后放。这种P2P公司的风险管理的机制设计得再好,也不可能执行下去,还是没用。题主提到的问题是第三个风险,就是不创新等死的风险。确实有一些信贷有过硬的抵押物,处置轻轻松松,或者有政府信用担保,或者能找到强力催收手段……但是这些简单的业务银行早就做了。P2P公司如果照抄银行做的事情,迟早输给银行,最后只能关门大吉。P2P公司一定要看到市场上新诞生的机会,服务银行没有服务到的客户,提供银行提供不了的信贷产品,然后也从中赚取超过银行的收益。P2P的风险管理,就难在要比银行更花心思、更细致,把银行没做好的事情做好。大的问题解决掉之后,才轮到反欺诈、审材料、贷后催收之类的操作层面。同行业交流的问题是相当细节和技术性的,远比题主提出的问题细致得多,但那都是在其他问题已经解决的前提下。死掉的或者要死掉的平台中,有不少是大的问题就没解决好。
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